התשובה לשאלה מה זה פינטק (FinTeck) היא שמדובר במינוף חדשנות טכנולוגית כדי לשפר, לייעל ולהנגיש שירותים ותהליכים פיננסיים. החל מבנקים דיגיטליים והעברות כספים בזמן אמת ומטבעות דיגיטליים דרך ניתוח נתונים לצורך קבלת החלטות השקעה וביטוח דיגיטלי ועד למתן אשראי באמצעות אלגוריתמים מתקדמים וטכנולוגיות לזיהוי הונאות בזמן אמת.
פִינְטֶק אינו עוד טרנד או איזה הייפ דיגיטלי, הוא מעצב מחדש את הדרך שבה עסקים ואנשים פרטיים מנהלים את כספם.
פינטק הוא אחד המנועים המרכזיים המניעים את הכלכלה המקומית וגם זו העולמית. על פי Fortune business insights שוק הפינטק העולמי צפוי להגיע לשווי של 1,126.64 מיליארד דולר עד 2032, עם קצב צמיחה שנתי ממוצע של 16.2%. על כן הכרות קרובה והבנת עולם הפינטק מהווה תנאי הכרחי להשתלבות מוצלחת בעולם הניהולי, העסקי והפיננסי.
התחומים המרכזיים שבהם תעשיית הפינטק מוביל מהפכה
בנקאות דיגיטלית - המעבר מסניפי בנקים פיזיים לפלטפורמות בנקאיות דיגיטליות מלאות הם דוגמה לאחד השינויים הדרמטיים ביותר בתעשיית הפיננסיים. הבנקים הדיגיטליים מציעים חוויית משתמש מותאמת אישית, עם זמינות 24/7 ושירותים פיננסיים מתקדמים. בישראל, One Zero ו-Pepper מובילים מגמה זו ובזירה העולמית בנקים דיגיטליים כגון: Revolut ו-N26 מציבים סטנדרטים חדשים.
מערכות תשלומים וסליקה - פתרונות התשלומים הדיגיטליים המודרניים מאפשרים העברות כספים מקומיות ובינלאומיות מיידיות ומאובטחות בעלויות נמוכות יותר. טכנולוגיה מבוססת בלוקצ'יין וקריפטוגרפיה מתקדמת יוצרות רשתות גלובליות יעילות, וחברות גלובליות כמו PayPal ו-Stripe והישראלית Tipalti מהוות דוגמאות למובילות בתחום.
השקעות וחיסכון - תעשיית הפינטק הופכת גם את עולם ההשקעות לפתוח ונגיש יותר. פלטפורמות כמו eToro הישראלית או Robinhood בארצות הברית מאפשרות למשקיעים פרטיים לסחור במגוון נכסים פיננסיים בקלות יחסית באופן מקוון. בנוסף, חברות אלו מפתחות כלים מבוססי AI המנתחים נתוני בשוק ההון, המסייעים למשתמשים לקבל החלטות מושכלות יותר בתחום החיסכון וההשקעה.
ביטוח טכנולוגי (InsurTech) - הטכנולוגיה חדרה גם לעולמות הביטוח. שילוב הטכנולוגיה בענף הביטוח מייעל תהליכי הערכת סיכונים, תמחור פוליסות, טיפול בתביעות וקבלת פיצוי - כל אלו הופכים אוטומטיים ומאפשרים טיפול תוך דקות. AI מאפשר ניתוח נתונים מיידי ובדיקת תביעות בזמן אמת. וחברת הביטוח שהוקמה על ידי ישראלים - Lemonade, היא דוגמה נהדרת לכך כמו גם חברת הביטוח הדיגיטלית האמריקנית Next Insurance.
הלוואות דיגיטליות – גם תהליכי ההלוואות עוברים דיגיטליזציה מלאה. פלטפורמות כגון LendingClub, המאפשרת הלוואות בין אנשים פרטיים וכן הלוואות לעסקים קטנים או חברת בלנדר הישראלית, מציעות תהליך דיגיטלי מלא: הגשת בקשה, בדיקת אשראי ואישור הלוואה תוך דקות. האלגוריתמים של AI מאפשרים חיתום והערכת סיכון מהירים ומדויקים יותר.
רגטק: רגולציה חכמה (Regulatory Technology - RegTech) – זהו תחום המתפתח מאוד בשנים האחרונות ובו טכנולוגיות בינה מלאכותית מסייעות לחברות פיננסיות לעמוד ברגולציות מורכבות, לציית לתקנות ולחוקים, לזהות סיכונים ולמנוע הלבנת הון. רגטק מציע אוטומציה ובקרה בזמן אמת המפחיתים משמעותית סיכונים משפטיים וכלכליים ומייעל את פעילותם של מוסדות פיננסיים. לדוגמה, חברת enSilo הישראלית, שנרכשה על ידי Fortinet, מספקת פתרונות אבטחת סייבר ותאימות רגולטורית למגוון ארגונים פיננסיים.
נראה כי הבינה במלאכותית (AI) הזניקה את תעשיית הפינטק. היא קיצרה תהליכים שבעבר ארכו ימים לשניות, הפחיתה עלויות תפעוליות באופן דרמטי והעלתה את רמת האמון במערכות הפיננסיות בזכות יכולות מתקדמות של זיהוי הונאות בזמן אמת. במקביל, היא פתחה את הדלת למוצרים פיננסיים מותאמים אישית, החל מייעוץ השקעות אוטומטי ועד ניתוח אשראי מדויק לאוכלוסיות שבעבר לא קיבלו מענה.
קריירה בפינטק - הזדמנות לבוגרי מנהל עסקים
תעשיית הפינטק פתחה שער הזדמנויות ייחודי לבוגרות ולבוגרי תואר ראשון במנהל עסקים. בוגרים אלו מחזיקים ביתרון משמעותי וממלאים תפקידי מפתח בתעשיית הפינטק בזכות הבנתם העמוקה של "השפה הפיננסית" ותודות ללימודים המשלבים בין הקניית מיומנויות פיננסיות מתקדמות לבין חדשנות טכנולוגית. בכך הם הופכים לשותפים חיוניים בעיצוב ובפיתוח מוצרי פינטק ומהווים גשר חיוני בין חזון טכנולוגי למציאות עסקית מורכבת.
תפקידי מפתח לבוגרי מנהל עסקים בתעשיית הפינטק:
תפקידים בתחומי הכספים והחשבונאות:
- חשבי חברת פינטק: תפקיד זה כולל ניהול מערך הכספים הכולל של החברה, הכנת דוחות כספיים תקופתיים והבנת מודלים של הכנסות, תקנים חשבונאיים בינלאומיים, טכנולוגיות כמו מנויים דיגיטליים או תשלומים/עמלות מבוססי בלוקצ'יין. בוגרי תואר במנהל עסקים עם התמחות בחשבונאות מצטיינים כאן בזכות הידע שלהם ב-GAAP (עקרונות חשבונאיים מקובלים) ו- IFRS (תקן לדיווח כספי בין-לאומי), מה שמאפשר דיוק בדיווחים מורכבים. זהו תפקיד מרכזי בהבטחת שקיפות פיננסית, במיוחד בסטארט-אפים פינטקיים גדלים.
- אנליסטים פיננסיים: האנליסטים מנתחים את המודל העסקי, עוקבים אחר מדדי ביצועים מרכזיים (KPIs) כמו ARPU (הכנסה ממוצעת פר משתמש) או CAC ( Customer Acquisition Cost) ובונים תחזיות ארוכות טווח. עם רקע במנהל עסקים, הבוגרים משלבים ניתוחים כמותיים עם תובנות אסטרטגיות, מה שמסייע לחברות פינטק להתמודד עם תנודתיות בשוק. התפקיד דורש חשיבה ביקורתית וראייה מערכתית כוללת, והוא משפיע על צמיחת החברה.
- מנהלי חשבונות: אלו מנהלים רישומים שוטפים, מדווחים לרשויות המס, מתכננים מס, מתמודדים עם מערכות סליקה דיגיטליות וארנקים אלקטרוניים כמו Apple Pay. בוגרים עם התמחות חשבונאית מביאים דיוק ויעילות, ומבטיחים התאמה בין עסקאות וירטואליות למציאות פיננסית. זהו תפקיד קריטי בחברות פינטק המחייב התמודדות עם אתגרים ייחודיים כמו רישום פעולות דרך מערכות סליקה ובקיאות בסוגיות במסחר בינלאומי.
תפקידים בתחומי התפעול וניהול סיכונים:
- מנהלי תפעול פיננסי (FinOps): אלו הם מנהלים פיננסיים המתמחים בטכנולוגיות ענן. הם עוסקים בייעול השימוש במשאבי ענן, עורכים אופטימיזציה, דואגים לשקיפות ופועלים לצימצום משאבים ולהפחתת עלויות.
- מנתחי סיכונים: אנליסטים אלו מעריכים סיכוני אשראי ונזילות, מפתחים מודלים למניעת הונאות וכן מנתחים סיכוני שוק הייחודיים לנכסים דיגיטליים. הם מתבססים על איתור דפוסים ב-BIG DATA ומשתמשים בכלים אנליטיים מתקדמים, תוך שימוש בידע חשבונאי וכלים סטטסטיים. התפקיד חיוני בעידן הסייבר, ומציע הזדמנות להשפעה אסטרטגית.
תפקידים בתחום העסקים ובתחומי המוצר:
- מנהלי מוצר: הם מסייעים באיפיון מוצרים פיננסיים, בהתאמתם לקהל הלקוחות, בפיתוח מודל עסקי ומוניטיזציה, מתאמים בין צוותי החברה השונים ומעורבים בפיתוח של מוצרים פיננסיים חדשניים - משלב הרעיון ועד לפיתוחם. הם משלבים ידע פיננסי עמוק עם הבנת צורכי הלקוחות על מנת ליצור מוצרים יעילים ומדויקים.
- מומחי רגולציה וקציני ציות: הם מוודאים עמידה בתקנות מחמירות מקומיות ובינלאומיות, כגון איסור הלבנת הון (AML) או GDPR. בוגרי תואר במנהל עסקים עם התמחות בחשבונאות בקיאים בחוקים ותקנות ומגנים על חברות פיננסיות מפני תביעות וקנסות. זהו תפקיד אסטרטגי בעולם הפינטק המפוקח.
- אנליסטים עסקיים: הם מתרגמים דרישות עסקיות ופיננסיות של חברה לפתרונות טכנולוגיים, באמצעות איסוף וניתוח נתונים, פיתוח מודלים עסקיים ותקצוב. מגשרים בין הצד העסקי לבין הצד הטכנולוגי ובין המחלקות השונות בארגון. עבודתם חיונית בקבלת החלטות עסקיות מושכלות, איתור הזדמנויות וזיהוי סיכונים, ובהכוונת הצמיחה האסטרטגית של הארגון. לעוד מידע על התחום, אנליסט עסקי - לחצו על הלינק
העתיד כבר כאן
תעשיית הפינטק אינה טרנד חולף אלא מהפכה יסודית המשנה העולם הפיננסי העולמי. היא משלבת טכנולוגיה מתקדמת עם מודלים פיננסיים ומציעה הזדמנויות קריירה ייחודיות לבוגרות ולבוגרי תואר במנהל עסקים, הידע הנרכש מהווה נכס אסטרטגי בחברות פינטק.
קורסים כמו דוחות כספיים, מיסוי, מימון, שוק ההון ודיני תאגידים מספקים הבנה עמוקה של המערכת הפיננסית והחשבונאית בעוד קורסים בטכנולוגיות ביג דאטה, AI ויסודות השיווק מחברים את הידע הזה לעולמות הדיגיטליים, הטכנולוגיים והעסקיים. שילוב זה מאפשר לבוגרים לקחת חלק בפיתוח מוצרים פיננסיים, בניתוח נתונים עסקיים ובקבלת החלטות אסטרטגיות.
העתיד אינו ממתין הוא כבר כאן, והכשרה אקדמית איכותית היא המפתח להשתלבות בו.
